1、量力而行原則

保險理財是一種經濟行為，既能獲得相應的保險利益，也要有成本等方面的必要支出。利益是投保人獲得的風險保障，成本支出則主要是投保人付出的保費。投保的險種越多，起保的時間越久，保障的范圍越廣，所需的保費就越多。因此，投保時一定要注意量力而行，對投保的產品數量、保險金額等作出恰當的安排，既要避免保險不足，也要防止保險過度。

2、轉移風險原則

保險是風險管理的重要手段，保險理財的主要目的就是為了獲得風險保障，維持個人、家庭的經濟安全和生活穩定，避免因突發事件而導致經濟虧空。隨著保險產品的發展和演化，市場上越來越多具有投資功能的保險產品應運而生。面對具有多種功能的保險產品，消費者應注意始終把獲得風險保障放在第一位，在此基礎上再安排進行不同功能取向的險種組合。

3、選擇購買原則

保險市場上的產品種類十分豐富，讓人眼花繚亂。新的險種或產品又層出不窮。盡管各種產品都具有一些獨特的功能，但沒有哪個人能夠買盡市場上所有的產品。購買所有的險種既不必要，也不可能。這樣，在進行保險理財時，就應根據風險保障的實際需要和支付能力，有選擇地投保相關險種，切忌貪多求全。