保險(xiǎn)的保障對象除了企業(yè)與個(gè)人，還有千千萬萬的家庭。作為家庭中的一員，從家庭的角度去選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，才能將每一個(gè)家庭成員納入到家庭保險(xiǎn)的保障范圍。如果你不希望意外的發(fā)生對整個(gè)家庭造成太大影響，那么是時(shí)候做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃了！什么是家庭保險(xiǎn)規(guī)劃呢？趕緊來看一下。

簡單的說，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃就是把家庭生活中遇到的各種“疑難雜癥”，通過繳納一定資金來“對癥治療”。由于每個(gè)家庭的情況不同，家庭保險(xiǎn)的選擇也有所差異。而家庭保險(xiǎn)之所以要做好規(guī)劃，是為了避免意外發(fā)生時(shí)的手足無措。作為家庭中的一員，你很難預(yù)測“意外”何時(shí)到來，為了讓整個(gè)家庭遠(yuǎn)離意外帶來的個(gè)人傷亡以及財(cái)產(chǎn)上的損失，購買家庭保險(xiǎn)以及做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃都是你必須上心的“重頭戲”。

家庭保險(xiǎn)怎么買、怎么選擇關(guān)系到家庭成員的受益狀況，如果你“手抖”買了一份高保費(fèi)、低保額的家庭保險(xiǎn)，那就太不劃算了。所以購買前多備點(diǎn)保險(xiǎn)“干貨”還是非常必要的。那么做家庭保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要遵循哪些原則？一起來漲姿勢吧！

雙十”原則

這里是指，家庭保險(xiǎn)的保費(fèi)應(yīng)占家庭年收入的十分之一，而保額則是家庭年收入的10倍。

先保大人，后保小孩

大人是維持家庭運(yùn)轉(zhuǎn)的主力軍，如果大人發(fā)生意外，那么沒有任何收入來源的小孩將失去依靠，所以家庭保險(xiǎn)要大人為先，小孩其次。

優(yōu)先考慮保障型保險(xiǎn)

家庭保險(xiǎn)的目的首先是“保障”，其次才是“收益”，所以在做家庭保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該首先考慮保障型保險(xiǎn)，再來考慮儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)以及投資型保險(xiǎn)。

保額至重，保費(fèi)合理

家庭保險(xiǎn)的保額最好是可以完全覆蓋掉風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，當(dāng)然保費(fèi)也應(yīng)合理，因?yàn)橘I得少則起不到應(yīng)有的保障作用，買得多又影響家庭生活質(zhì)量。

產(chǎn)品不是最重要的，解決方案才重要

家庭保險(xiǎn)重在發(fā)生意外時(shí)所能提供的問題解決方案。這種解決方案是家庭財(cái)務(wù)需求以及潛在需求與保險(xiǎn)產(chǎn)品的有效結(jié)合，因此買保險(xiǎn)應(yīng)該注重解決方案。

先滿足人身壽險(xiǎn)，后考慮財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

人是財(cái)富創(chuàng)造者，沒有人的保全，也就沒有財(cái)富的積累。因此，家庭成員的保障永遠(yuǎn)都比家庭財(cái)產(chǎn)的保障更為重要。

保單不是一成不變的

一個(gè)家庭在不同階段的保險(xiǎn)需求也不一樣，所以做家庭保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)還要適時(shí)對家庭成員的保單以及保障計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。

作為家庭成員中的一員，如果你只是埋頭積累財(cái)富，卻對家庭保險(xiǎn)規(guī)劃一無所知，那么你累積的財(cái)產(chǎn)所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)也將越來越大。家庭保險(xiǎn)規(guī)劃對整個(gè)家庭有哪些作用呢？菜鳥級的家庭理財(cái)新手都應(yīng)該來看看！

首先，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃有利于個(gè)人和家庭生活穩(wěn)定

自然災(zāi)害、意外事故的威脅是每個(gè)家庭都難以承受的，做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃可以針對個(gè)人和家庭提供對應(yīng)的保障服務(wù)，使個(gè)人和家庭生活更加穩(wěn)定。

其次，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃有利于于平衡個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)收支

家庭保險(xiǎn)中的人壽保險(xiǎn)具有“強(qiáng)制”儲(chǔ)蓄的味道，相比于資金易被挪用的個(gè)人儲(chǔ)蓄，人壽保險(xiǎn)反而是種更好的儲(chǔ)備養(yǎng)老金的方式，這對于平衡個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)收支功不可沒。

再次，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃提供了新的投資渠道

以家庭保險(xiǎn)中的人壽保險(xiǎn)為例，它可以順利實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，也不失為一種好的投資渠道。

家庭保險(xiǎn)規(guī)劃是一個(gè)家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要保障，它的保障范圍可以輻射到家庭中的每一個(gè)成員，日常生活中，一份“切中要害”的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃能為整個(gè)家庭免去不少麻煩，家庭成員也能從中收獲快樂和自信。這種牛掰的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃要怎么做呢？“理財(cái)困難戶”不妨看看媽網(wǎng)百科怎么說。

家庭保險(xiǎn)規(guī)劃要結(jié)合家庭成員的年齡段和實(shí)際需求來做綜合性考慮。

如果你還處于“一人家庭”的單身期，那么應(yīng)該重視的是自身安全與父母的健康，建議選擇的保險(xiǎn)組合為“意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)”。

如果你已經(jīng)結(jié)婚生子，組建了新的家庭，那么在家庭組建初期，考慮到家庭收入尚不穩(wěn)定，建議選擇“終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)”型的家庭保險(xiǎn)，而到了家庭成長期，家庭收入將大大提升，這時(shí)候的家庭成員可以考慮選擇“重疾險(xiǎn)＋住院險(xiǎn)＋津貼型保險(xiǎn)”。

如果你已經(jīng)退休，那么一般的保險(xiǎn)都應(yīng)適合購買，而應(yīng)選擇高保障的保險(xiǎn)類別，同時(shí)考慮到這一階段的各種保險(xiǎn)的費(fèi)率較高，你也可以選擇一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

在家庭保險(xiǎn)中，理財(cái)保險(xiǎn)是一種收益較高的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，收入相對較高的城市白領(lǐng)不會(huì)讓家庭理財(cái)保險(xiǎn)這塊“田地”雜草叢生，而對于普通收入的家庭而言，家庭理財(cái)保險(xiǎn)同樣是不可或缺的一道保險(xiǎn)屏障，那么家庭理財(cái)保險(xiǎn)要如何規(guī)劃才能實(shí)現(xiàn)高保障、高收益？

家庭理財(cái)保險(xiǎn)可以考慮選擇投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，有分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)三種類型。其中的分紅保險(xiǎn)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險(xiǎn)在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。

總而言之，家庭理財(cái)保險(xiǎn)要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，如此才能將保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。

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